Ein neues Auto muss in den allermeisten Fällen durch einen Kredit finanziert werden. Wenn die eigene Bonität nicht ausreicht, kann ein Bürge dazu beitragen, dass ein Autokredit dennoch möglich wird. Eine Person, die dafür infrage kommt, muss über ein sicheres Einkommen verfügen, das außerdem so hoch ist, dass es neben der Finanzierung des Lebensunterhaltes die Zahlung der Kreditraten für den Autokredit mit Bürgen ermöglicht, wenn der eigentliche Kreditnehmer dazu nicht mehr in der Lage ist.

Grundsätzlich gibt es verschiedene Möglichkeiten, einen Autokredit aufzunehmen. Dies kann bei einer Bank oder direkt beim Händler geschehen. Beide Kreditvarianten haben Vor- und Nachteile. Ein Kreditvergleich kann oftmals die nötige Klarheit verschaffen, welcher Kredit am besten geeignet ist.

Kreditvergleich

Das gesamte Angebot an Autokrediten ist oftmals sehr unübersichtlich. Dadurch fällt es dem Laien oftmals sehr schwer, den Überblick zu behalten. Hier kann ein Kreditvergleich Abhilfe schaffen. Es empfiehlt sich, diesen Kreditvergleich im Internet durchzuführen. Er beansprucht nur sehr wenig Zeit. Außerdem werden in einen Kreditvergleich im Internet deutlich mehr Angebote einbezogen, als dies bei einem Kreditvergleich vor Ort der Fall sein kann.

Ein Autokredit, unabhängig davon, ob er bei einer Bank oder beim Autohändler aufgenommen wird, ist immer zweckgebunden. Dies bedeutet, dass er nur zur Finanzierung eines Autos und nicht zur Finanzierung anderer Konsumgüter verwendet werden kann. Die Voraussetzungen für eine Kreditbewilligung sind bei allen Kreditgebern nahezu gleich. Eine Privatperson hat nur eine Chance auf einen Autokredit, wenn das Einkommen sicher ist und über der aktuellen Pfändungsfreigrenze liegt. Darüber hinaus dürfen in der Schufa Auskunft keine negativen Einträge vorhanden sein. Reicht das Einkommen nicht aus, kann die Bank einen Bürgen fordern. Nicht jede Person eignet sich jedoch für diese Aufgabe. In der Regel kommt dafür nur infrage, wer eine einwandfreie Bonität nachweisen kann.

Ein Autokredit mit Bürgen kann bei der Hausbank, bei einer anderen Bank, Sparkasse oder Volksbank oder im Internet aufgenommen werden. Viele Banken bieten ihren Kunden zusätzlich zur Antragstellung in der Filiale die Möglichkeit, einen Antrag auf einen Autokredit mit Bürgen im Internet zu stellen. Hier besteht der Vorteil, dass eine Antragstellung nicht nur zu den Öffnungszeiten der Bank, sondern rund um die Uhr und bei Bedarf auch an Sonntagen oder gesetzlichen Feiertagen möglich ist. Eine Bearbeitung des Kreditantrages erfolgt aber in der Regel erst am nächsten Werktag. Dennoch geht dies sehr schnell, sodass die Kreditinteressenten, die die Voraussetzungen erfüllen, damit rechnen können, dass der Kredit innerhalb von wenigen Stunden oder Tagen bewilligt und ausgezahlt werden kann.

Bankkredite

Unabhängig davon, bei welcher Bank ein Autokredit mit Bürgen beantragt wird, hat ein Bankkredit eine Reihe von Vorteilen. Beim Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens wäre insbesondere zu nennen, dass der Kunde die Möglichkeit hat, im Autohaus als Barzahler aufzutreten. Dies führt nicht selten dazu, dass er beim Kauf des Autos erhebliche Rabatte erhalten kann. Diese Möglichkeit entfällt, wenn er sich für einen Kredit direkt vom Händler entscheidet.

Ein Kreditantrag ist online oder in der Bankfiliale möglich. Die Bank wird dem Kreditinteressenten im Voraus mitteilen, welche Unterlagen er benötigt. Dies werden in erster Linie die aktuellen Einkommensnachweise sein. Darüber hinaus wird ein Nachweis über ein bestehendes Arbeitsverhältnis benötigt. Dieses Arbeitsverhältnis sollte unbefristet sein. Ein befristetes Arbeitsverhältnis, eine selbständige oder freiberufliche Tätigkeit oder eine andere Tatsache, die dazu führt, dass die Bonität des Kunden als nicht ausreichend beurteilt wird, kann unter Umständen zur Ablehnung des Kreditantrages führen. Wer dies vermeiden möchte, kann einen Antrag auf einen Autokredit mit Bürgen stellen.

An einen Bürgen werden andere Anforderungen als an den eigentlichen Kreditnehmer gestellt. Er muss eine tadellose Bonität nachweisen können und jederzeit in der Lage sein, die Zahlung der monatlichen Tilgungsraten für den Autokredit mit Bürgen zu übernehmen, wenn der eigentliche Kreditnehmer dazu vorübergehend oder dauerhaft nicht in der Lage ist. Um prüfen zu können, ob der Bürge die Voraussetzungen erfüllt, wird die Bank von ihm die aktuellen Einkommensnachweise und eine Schufa Auskunft anfordern. Ideal wäre es, wenn der Bürge der Bank bereits bekannt wäre. Dann ist eine Kreditbewilligung in der Regel kein Problem.

Kommt die Bank nach der Überprüfung aller Unterlagen zu dem Schluss, dass sie den Autokredit mit Bürgen bewilligen kann, wird sie das Geld innerhalb kurzer Zeit auf das Konto des Kreditnehmers überweisen. Dieser Kreditnehmer ist für die Zahlung der Kreditraten verantwortlich. Nur wenn er dazu nicht in der Lage ist, wird der Bürge in die Pflicht genommen. Die Zinsen für einen Autokredit mit Bürgen können unterschiedlich hoch sein. Wichtige Faktoren, die darauf Einfluss haben sind die Konditionen der Bank, das allgemeine Marktzinsniveau, die Laufzeit, die Kreditsumme sowie das Risiko der Kreditvergabe an einen Kunden. Insbesondere bei einem bonitätsabhängigen Autokredit spielt der letztgenannte Faktor eine entscheidende Rolle. Bei einem bonitätsunabhängigen Kredit trifft dies nicht zu.

Händlerkredite

Viele Personen bevorzugen einen Autokredit, der direkt beim Händler aufgenommen wird gegenüber einem Autokredit von der Bank. Dies ist gut nachvollziehbar, denn ein Händlerkredit bietet dem Kunden eine Reihe von wichtigen Vorteilen. So kann der Kauf und die Finanzierung des gewünschten Neu- oder Gebrauchtwagens an einem Ort erfolgen. Zusätzliche Wege entfallen und der bürokratische Aufwand hält sich in Grenzen. Einen entscheidenden Nachteil gibt es jedoch. Bei einem Händlerkredit ist es nicht möglich, einen Barzahlerrabatt in Anspruch zu nehmen, der eventuell von dem Händler angeboten wird. Dies geht nur, wenn der Kunde Barzahler ist, unabhängig davon, woher das Geld stammt. Eine Kreditaufnahme beim Händler ist keine Barzahlung. Hier wird die Kreditsumme sofort dazu verwendet, den Kaufpreis des Autos zu zahlen.

Die Voraussetzungen für einen Händlerkredit sind durchaus mit den Voraussetzungen für einen Bankkredit zu vergleichen. Allerdings ist ein Händlerkredit erfahrungsgemäß etwas leichter zu bekommen, da die Anforderungen an die Bonität des Kunden oftmals nicht so hoch sind. Selbständige und Freiberufler, deren Schufa Auskunft in Ordnung ist, haben es zum Beispiel wesentlich leichter, einen Autokredit vom Händler zu bekommen, da der aufgenommenen Geldsumme immer ein konkreter Wert gegenüber steht. Dies ist das Auto, das so lange Eigentum des Händlers bleibt, bis es vollständig bezahlt ist oder bis der Kunde die letzte Rate bei einem Kredit getilgt hat.

Auch bei einem Autohändler kann ein Autokredit mit Bürgen aufgenommen werden. Ähnlich wie bei einer Bank wird auch hier die Eignung des Bürgen anhand verschiedener Unterlagen überprüft. Kann ein Autokredit mit Bürgen bewilligt werden, wird das Geld sofort für den vorgesehenen Zweck genutzt. Die Rückzahlung des Kredites kann auf verschiedene Art und Weise vonstatten gehen. Bei einem klassischen Händlerkredit bleiben die monatlichen Tilgungsraten gleich. Jeden Monat muss die Tilgungsrate zu einem fest vereinbarten Termin überwiesen oder vom Girokonto eingezogen werden. Diese Tilgungsrate setzt sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Am Ende der Laufzeit ist der Kredit getilgt und das Auto geht endgültig in den Besitz des Kunden über.
Eine andere Variante ist ein Autokredit mit einer Ballonfinanzierung. Dieser Autokredit ist bei Bedarf auch als Autokredit mit Bürgen erhältlich. Er unterscheidet sich in einigen Punkten von einem herkömmlichen Kredit. Dies gilt vor allem für die Tilgung. Die monatlichen Kreditraten sind nur relativ niedrig und am Ende wird eine hohe Schlussrate fällig. Sie kann entweder in einem Betrag gezahlt oder durch einen neuen Kredit finanziert werden. In jedem Falle wäre es sehr wichtig, sich im Voraus Gedanken zu machen, wie die Schlussrate finanziert werden soll.