Autokredit trotz negativer Schufa

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Personen, die negative Schufa Einträge besitzen, müssen damit rechnen, dass sie einen Autokredit etwas schwerer erhalten können als Personen, bei denen die Schufa Auskunft in Ordnung ist. Zwar ist die Zahl der Anbieter für einen Autokredit sehr groß, hierbei handelt es sich jedoch oftmals nicht um einen Autokredit trotz negativer Schufa, sondern nur um einen Autokredit, bei dem eine postive Schufa Auskunft Voraussetzung für eine Bewilligung des Kreditantrages ist.

Dies ist bei allen deutschen Banken und bei den meisten Autohändlern der Fall. Dennoch sollten Sie nicht vorzeitig aufgeben, wenn Sie einen Autokredit trotz negativer Schufa suchen. Sie können im Internet verschiedene Angebote vergleichen und dabei ganz bewusst auf die Angebote privater oder ausländischer Kreditgeber sowie auf die Angebote von Händlern achten, die unter Umständen bereit sind, einen Autokredit auch ohne positive Schufa Auskunft zu bewilligen.

Kreditvergleich

Ein Autokredit ist ein spezieller Ratenkredit, der ausdrücklich zweckgebunden ist. Er darf nur für ein neues oder gebrauchtes KFZ und nicht für andere Konsumgüter verwendet werden. Ansonsten sind die Voraussetzungen und die Verfahrensweisen für eine Kreditbewilligung nahezu identisch mit einem normalen Ratenkredit. Dies heißt, dass Sie die gesamte Kreditsumme nach der Bewilligung komplett ausgezahlt bekommen und anschließend in Raten zurückzahlen müssen. Diese Raten setzen sich nicht nur aus einem Tilgungsbetrag, sondern auch aus den Sollzinsen zusammen. Diese Sollzinsen können unterschiedlich hoch sein.

Bei einem Kreditvergleich sollten Sie auf verschiedene Faktoren achten. Dabei wäre insbesondere die Frage zu beantworten, welche Banken, privaten Kreditgeber oder Händler überhaupt als Kreditgeber infrage kommen. Darüber hinaus spielen die Sollzinsen, die möglichen Kreditsummen, die Laufzeiten und die monatlichen Kreditraten eine wichtige Rolle. Bei einem Autokredit trotz negativer Schufa sind die Zinsen in vielen Fällen etwas höher als die Zinsen bei einem herkömmlichen Autokredit. Damit möchten sich die Banken gegen ein mögliches Kreditausfallrisiko absichern, das bei einem Autokredit trotz negativer Schufa doch etwas höher ist. Dennoch gibt es große Unterschiede bezüglich der Zinsen.

Für einen Kreditvergleich sollten Sie idealerweise eine Vergleichsseite im Internet nutzen. Dort dauert ein Vergleich nur wenige Minuten und Sie können sicher sein, dass die Angebote, die auf dieser Seite präsentiert werden, top aktuell sind. Die meisten Vergleichsportale bieten die Möglichkeit, bestimmte Suchkriterien in eine Maske einzugeben. Sie können Sie gezielt auch einen Autokredit mit einer bestimmten Laufzeit, einer bestimmten Kreditsumme oder einer bestimmten monatlichen Tilgungsrate suchen. Sofern Sie sich näher für eines oder mehrere Angebote interessieren, haben Sie die Möglichkeit, die Internetseite des Kreditanbieters aufzusuchen und dort genau die Informationen einzuholen, die Sie für eine Entscheidung noch benötigen.

Händlerkredite

Die meisten KFZ Händler bieten ihren Kunden die Möglichkeit, den Kauf eines neuen oder gebrauchten Wagens sowie dessen Finanzierung unter einem Dach abzuwickeln. Dies spart viel Zeit und unnötige Wege. Außerdem kann das Auto als Sicherheit für den Autokredit dienen. Zwar fordern auch die Autohändler eine Schufa Auskunft von den Kunden an, die sich zu einer Finanzierung über ihr Autohaus entschließen, sie können aber etwas großzügiger bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit sein. So können zum Beispiel auch Personen, die bei einer Bank eher geringere Chancen auf einen Kredit haben, einen Kredit aus dem Autohaus erhalten. Hierzu gehören zum Beispiel Selbständige oder Freiberufler, die bei vielen Banken auf Voruteile stoßen, da sie über kein festes Einkommen verfügen.

Die wichtigste Voraussetzung, um überhaupt eine Chance auf einen Autokredit trotz negativer Schufa zu haben, ist ein regelmäßiges Einkommen. Dieses Einkommen muss zwingend über der gesetzlichen Pfändungsfreigrenze liegen, da ansonsten keine Chance besteht, dass die Bank auf das Einkommen zugreifen kann, wenn der Kreditnehmer mit der Tilgung des Kredites deutlich in den Rückstand gerät. Für Angestellte, Arbeiter oder Beamte ist es in der Regel nicht schwer, einen geeigneten Autokredit zu finden. Soll dieser Autokredit ein Autokredit trotz negativer Schufa sein, können die Chancen deutlich erhöht werden, wenn der Kunde bereit ist, eine Anzahlung auf den Kaufpreis zu leisten. Je höher diese Anzahlung ist, umso besser ist es. Eine Anzahlung hat außerdem den Vorteil, dass weniger Finanzierungsbedarf besteht und dadurch die Laufzeit verkürzt oder die monatliche Kreditrate verringert werden kann.

Ein Antrag auf einen Händlerkredit wird in der Regel direkt im Autohaus gestellt. Dazu müssen Sie verschiedene Unterlagen einreichen. In jedem Falle benötigt die Autobank einen Einkommensnachweis und eine Kopie Ihres aktuellen Arbeitsvertrages. Die besten Chancen auf einen Autokredit trotz negativer Schufa haben Personen mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag. Besitzen Sie nur einen befristeten Arbeitsvertrag ist eine Kreditaufnahme in der Regel immer dann problemlos möglich, wenn die Laufzeit sehr kurz ist und der Kredit vor dem Ende Ihres befristeten Arbeitsvertrages abgezahlt ist.

Bei einem Händlerkredit haben Sie oftmals die Wahl zwischen einem klassischen Kredit und einer Ballonfinanzierung. Ein klassischer Autokredit zeichnet sich durch gleichmäßig hohe Kreditraten aus. Sie verändern sich während der Laufzeit nicht. Anders sieht es bei einer Ballonfinanzierung aus. Bei einer Ballonfinanzierung sind zwar auch die monatlichen Kreditraten während der Laufzeit gleich.

Ein entscheidender Unterschied zu einem klassischen Autokredit besteht jedoch darin, dass die Schlussrate hoch ist. Sie liegt nicht nur geringfügig, sondern deutlich über den Raten, die ansonsten fällig geworden sind. Nicht selten werden Schlussraten berechnet, die bei 1000 Euro oder noch darüber liegen. Erwarten Sie eine größere Zahlung oder können die Finanzierung der Schlussrate aus Ihrem Einkommen oder Ihren Ersparnissen sicher stellen, ist eine Ballonfinanzierung sicherlich eine interessante Option, da die monatlichen Tilgungsraten während der Laufzeit nur sehr gering sind. Bei Bedarf haben Sie außerdem die Möglichkeit, die Schlussrate durch einen neuen Autokredit zu finanzieren.

Ausländische Kredite, Privatkredite und private Kreditvermittler

Einen Autokredit trotz negative Schufa können Sie auch im Ausland erhalten. Dazu müssen Sie nicht dorthin reisen, sondern können den Antrag im Internet stellen. Ausländische Banken, die einen Autokredit trotz negativer Schufa an Deutsche vergeben, haben ihren Sitz in der Regel in der Schweiz, in Luxemburg oder in Liechtenstein. Die Kreditsumme bei einem Autokredit trotz negativer Schufa liegt in der Regel zwischen 3000 Euro und 5000 Euro. Höhere Kreditsummen sind oftmals nicht oder nur in begründeten Ausnahmefällen möglich. Für einen Kredit aus dem Ausland benötigen Sie ein festes Einkommen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag, der seit mindestens 12 Monaten Bestand hat.

Bei einem Autokredit trotz negativer Schufa muss es sich nicht um einen Kredit von einer Bank oder einem Händler handeln. Dies könnte auch ein Privatkredit sein. Für einen Privatkredit gibt es verschiedene Möglichkeiten. Entweder Sie haben die Chance, solch einen Kredit aus dem privaten Freundes- oder Verwandtenkreis zu erhalten oder Sie registrieren sich auf einem Internetportal, auf dem Privatkredite vermittelt werden.
Sofern Sie nicht allein nach einem Autokredit trotz negativer Schufa suchen möchten, können sie die Unterstützung eines privaten Kreditvermittlers in Anspruch nehmen. Diesen Kreditvermittler sollten Sie mit Bedacht auswählen, denn nicht alle Kreditvermittler, die sich auf dem Markt befinden, sind in jedem Falle seriös. Hellhörig sollten Sie immer dann werden, wenn Sie in Vorkasse gehen oder teuere Versicherungsverträge abschließen sollen, bevor Sie überhaupt die Zusage für einen Autokredit trotz negativer Schufa erhalten haben.
Seriöse Kreditvermittler nehmen Ihre Daten auf und machen sich ein Bild von Ihrer finanziellen Lage. Aus dieser Basis können sie Ihre Chancen auf einen Autokredit realistisch einschätzen. Unrealistischen Versprechungen sollten Sie keinen Glauben schenken, denn niemand hat Geld zu verschenken und wird Ihnen einen Autokredit trotz negativer Schufa bewilligen, wenn keine anderen Sicherheiten vorhanden sind.

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