Darlehen trotz Privatinsolvenz

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Die Privatinsolvenz gehört in der Bundesrepublik Deutschland zum Alltag. Allein im Jahr 2009 gingen mehr als 130.000 Personen diesen Weg. Der Sinn dieses Prozesses ist es, überschuldeten Menschen zu helfen, aber auch die Gläubiger dabei zu unterstützen, ihre Ansprüche zu befriedigen. Die Frage, mit der sich die Betroffenen über kurz oder lang jedoch immer auseinandersetzen, lautet: Wie kann man diesen Zustand wieder verlassen? Kann man dafür ein Darlehen trotz Privatinsolvenz bekommen?

Darlehen trotz Privatinsolvenz: Was versteht man unter Privatinsolvenz?

Die Privatinsolvenz löste im Jahr 1999 die Konkursordnung ab und wird im Volksmund auch Gläubigerschutz genannt, obwohl dieser Ausdruck nicht zu einhundert Prozent präzise ist. Erst einmal ist die Privatinsolvenz die rechtlich verbindliche Aussage überschuldeter Personen, dass diese absolut zahlungsunfähig sind. Überschuldet ist man vereinfacht gesagt dann, wenn die Vermögenswerte, die per Zwangsvollstreckung eingezogen werden können, sowie die Beträge des Gehalts, die innerhalb der folgenden sechs Jahre nach der Zumutbarkeitstabelle gepfändet werden dürfen, nicht ausreichen, um die Gesamtschuld zu begleichen. Es besteht die sehr häufig genutzte Möglichkeit, diesen Überhang durch die Restschuldbefreiung zu erlassen. Der Sinn der Privatinsolvenz ist es also, dem Menschen ein würdiges Weiterleben zu ermöglichen, ihn einem Weg aus der Schuldenkrise zu zeigen und den Gläubigern die Gelder zu verschaffen, die überhaupt möglich sind.

Das Problem bei einem Darlehen trotz Privatinsolvenz

Wie erläutert, ist die Privatinsolvenz das Eingeständnis der Zahlungsunfähigkeit. Alle pfändbaren Vermögenswerte wurden bereits eingezogen, zudem wird das Gehalt, so es überhaupt vorhanden ist, ebenfalls gemäß der Zumutbarkeitstabelle um die Ansprüche der Gläubiger reduziert. Dies bedeutet, es gibt bei einem Darlehen trotz Privatinsolvenz keine Sicherheit, welche die Bank von der problemlosen Rückzahlung des Darlehens überzeugen könnte. Tatsächlich darf ein deutsches Finanzinstitut den Kredit nicht einmal vergeben, da beim Gehalt ein gewisser Überhang bestehen muss, den eine Person mehr als das staatlich definierte Existenzminimum verdient, was bei der Privatinsolvenz nicht mehr der Fall ist.

Ein Darlehen trotz Privatinsolvenz scheidet also bei einer deutschen Bank aus. Dafür kann man sich eine Privatperson wenden, die selbst bestimmen kann, wann und zu welchen Konditionen sie ein derartiges Darlehen vergeben möchte. Noch ratsamer ist der Gang zum Staat. Dieser vergibt spezielle Gründerkredite, um Menschen aus der Privatinsolvenz in die Selbstständigkeit zu helfen. Diese können allerdings erst nach der Restschuldbefreiung vergeben werden, denn ansonsten könnten die eben gekauften Gegenstände für den eigenen Betrieb sofort wieder gepfändet werden. Wer vor der Restschuldbefreiung ein Darlehen benötigt, kann sich an eine ausländische Bank wenden, die nicht an die deutschen Vorschriften gebunden ist. In diesem Fall kommt dem Kreditnehmer der Gläubigerschutz der Privatinsolvenz zu Gute, der besagt, dass ihm ein bestimmter Betrag seines Gehalts immer bleiben muss. Auf diese Weise kann er zumindest ein kleines Darlehen trotz Privatinsolvenz erhalten und in geringen monatlichen Raten zurückbezahlen.

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