Selbstständige und Freiberufler haben es generell schwer, einen Kredit zu bekommen, um so schwieriger kann ein günstiger Kredit für Selbstständige sein. Dennoch gibt es hier Möglichkeiten, vor allem, wenn der Kredit dem Aufbau des Geschäftes dient.

Günstiger Kredit für Selbstständige per Förderung

Einen empfehlenswerten Weg bietet die KfW (Kreditbank für Wiederaufbau) an. Hier ist ein günstiger Kredit für Selbstständige zum Zwecke der Unternehmensfinanzierung zu erhalten. Die Zinsen sind außerordentlich niedrig, sie liegen stets unter den üblichen Marktzinsen. Damit fördert der Staat den Schritt in die Selbstständigkeit. Auch bei den Jobcentern wird ein günstiger Kredit für Selbstständige vergeben, sogar für HartzIV-Empfänger, wenn die Voraussetzungen gegeben sind. Diese Formen der Finanzierung kommen infrage, wenn die Selbstständigkeit geplant ist. Aber auch für Selbstständige, die schon ein Geschäft betreiben, gibt es Fördermöglichkeiten. Auf diversen Portalen werden diese aufgezeigt, viele Unternehmensberater haben sich zudem darauf spezialisiert, Selbstständige und Freiberufler bei der Beantragung der Kredite zu helfen. Auch diese Leistungen der Unternehmensberatung sind förderfähig.

Günstiger Kredit für Selbstständige durch Privatbanken

Unter den gleichen Voraussetzungen – der Förderung einer geschäftlichen Investition – bieten Privatbanken den Selbstständigen und Freiberuflern Kredite an. Das Vorhaben muss genau beschrieben werden, es muss ein hieb- und stichfester Geschäftsplan vorliegen. Auch werden oft, aber nicht immer, Sicherheiten verlangt, ein Bürge ist ebenfalls hilfreich. Die Unternehmensfinanzierung auf Kredit ist ein üblicher Weg, viele Gewerbetreibende müssen Maschinen und Fahrzeuge anschaffen, die anders nicht zu finanzieren sind. Sie werden im Laufe der Geschäftstätigkeit Gewinn erwirtschaften, gleichzeitig dienen angeschaffte Investitionsgüter als verwertbare Sicherheiten für die Banken.
Wenn der gewerbliche Verwendungszweck nicht so eindeutig belegbar ist, gibt es Alternativen. Kreditvermittler und einige Banken geben Selbstständigen und Freiberuflern auch nicht zweckgebundene Kredite. Hier gibt es die unterschiedlichsten Möglichkeiten. P2P-Plattformen vermitteln Kredite von Privat an Privat oder auch von privaten oder gewerblichen Anlegern an Selbstständige und Freiberuflern. Das Modell existiert in Deutschland seit dem Jahr 2007, wobei es bislang noch wenige Anbieter gibt. Diese arbeiten jedoch äußerst erfolgreich. Der Selbstständige stellt sein Kreditvorhaben auf der Plattform vor, mehrere private Anleger investieren jeweils kleinere Summen in das Vorhaben, wodurch sich das Risiko auf viele Schultern verteilt. Der Zins wird online auktioniert, das heißt frei ausgehandelt. Dadurch ist ebenfalls in vielen Fällen ein günstiger Kredit für Selbstständige möglich.

Günstiger Kredit für Selbstständige durch Finanzvermittlung

Finanzvermittler bemühen sich auch um Kredite für Selbstständige und Freiberufler, wobei sie mehrere Banken anfragen. Oftmals arbeiten sie mit über 30 Partnern zusammen. Die Gebühren hierfür werden in die Kreditraten eingerechnet, vorab sollten keinerlei Gebühren gezahlt werden. Der Kredit kann bei entsprechender Bonität ebenfalls günstig sein. Einige Schweizer Banken und Schweizer Finanzvermittler sind auf dem deutschen Markt tätig, auch hier sind die Chancen relativ hoch, dass ein günstiger Kredit für Selbstständige gefunden wird. Natürlich ist „günstig“ ein relativer Begriff, insbesondere für Selbstständige und Freiberufler. Es muss nicht bedeuten, dass der Kredit für 2,90 Prozent Zinsen vergeben wird, diese Erwartung wäre zu hoch geschraubt. Wenn jedoch Selbstständige oftmals mit Zinsen im zweistelligen Bereich rechnen müssen, ist ein günstiger Kredit für Freiberufler und Selbstständige schon das Darlehen zu einem Zinssatz von 9 Prozent oder weniger.