Es kann sehr schnell passieren, dass das Konto oder der Dispokredit überzogen wird. Geschieht dies nur gelegentlich und ist eine kurzfristige Erledigung dieser Angelegenheit möglich, ist dies nicht tragisch. Schlimmer wird es, wenn sich das Konto dauerhaft im Minus befindet. Hier wäre es sinnvoll und in vielen Fällen auch dringend angeraten, über einen Kredit für den Kontoausgleich nachzudenken. Dies gilt insbesondere dann, wenn dies die einzige Möglichkeit ist, das Konto wieder auf Null oder in den positiven Bereich zu bringen.

Kreditvoraussetzungen

Die Voraussetzungen für einen Kredit zum Kontoausgleich sind vergleichbar mit den Voraussetzungen für jeden anderen Ratenkredit. Dies bedeutet, dass Sie nur dann einen Kredit erhalten können, wenn Sie über ein sicheres Einkommen in ausreichender Höhe und über eine positive Schufa verfügen. Sollte nur Letzteres nicht der Fall sein, können Sie zwar keinen deutschen Bankkredit erhalten, hätten aber die Möglichkeit, auf einen Privatkredit oder einen ausländischen Kredit auszuweichen.

Sie können die Kredit, der das Konto ausgleichen soll bei der gleichen Bank aufnehmen, bei der das Konto geführt wird. Dies ist jedoch kein Muss, im Gegenteil, es empfiehlt sich immer, mehrere Angebote näher unter die Lupe zu nehmen und dann eine endgültige Entscheidung zu treffen, bei welcher Bank der Kredit beantragt werden soll.

Ratenkredit und Dispokredit

Beim Ausgleich eines Girokontos geht es in vielen Fällen um den Ausgleich des Dispokredites. Dies kann mit einem passenden Ratenkredit geschehen. Der Vorteil von einem Ratenkredit besteht oftmals darin, dass die Zinsen niedriger sind. Außerdem haben Sie regelmäßige monatliche Tilgungsraten zu zahlen. Dies engt zwar Ihren monatlichen finanziellen Spielraum vorübergehend ein, bietet Ihnen aber auch die Chance, Ihr Konto wieder auszugleichen. Sie können natürlich auch sehr diszipliniert wirtschaften und jeden Monat einen festen Betrag einplanen, den Sie nicht ausgeben, sondern für den Kontoausgleich verwenden. Sollte dies aber nicht möglich sein, empfiehlt sich in jedem Falle ein Ratenkredit. Hier gehen Sie eine offizielle Verpflichtung ein, die monatlichen Tilgungsraten zu zahlen.

Der Dispokredit ist ein Überziehungslimit auf dem Girokonto. Er wird von der Bank nur eingerichtet, wenn auf dem dazu gehörigen Konto regelmäßige Zahlungseingänge verzeichnet werden können. Wie hoch der Dispokredit ist, richtet sich nach Ihren persönlichen finanziellen Verhältnissen und nach den Konditionen der Bank. In vielen Fällen liegt der Dispokredit in einer Höhe, die etwa das Zwei- bis Dreifaches Ihres monatlichen Lohnes oder Gehaltes ausmacht. Den Dispokredit können Sie jederzeit und ohne Voranmeldung flexibel in Anspruch nehmen. Dies gilt sowohl für Teilbeträge als auch für die ganze Summe.
Die Rückzahlung ist ebenso flexibel geregelt. Sobald Ihr nächstes Gehalt oder Ihr nächster Lohn auf dem Konto eingeht, wird der Dispo zumindest teilweise wieder ausgeglichen. Zinsen müssen Sie nur für Geldbeträge zahlen, die Sie tatsächlich in Anspruch nehmen und dies auch nur so lange, wie der Saldo im Minus ist. Jeder Euro, den Sie zur Tilgung des Dispos verwenden, vermindert letzten Endes die Zinslast, die Sie am Ende des Monats oder am Ende des Quartals für den Dispo zahlen müssen.
Sofern Sie Ihre finanziellen Verhältnisse ändern, kann die Bank den Dispo erhöhen oder verringern. Ersteres wird der Fall sein, wenn sich Ihr Einkommen erhöht und Sie sich als besonders zuverlässig bei der Zahlung und bei der Kontoführung erweisen, zweiteres passiert, wenn sich Ihr Einkommen verringert oder wenn andere Gründe dafür sprechen, dass der Dispo gekürzt oder gestrichen werden muss. Lastschriftrückgaben, die gehäuft vorkommen, können solche Gründe sein.

Im Gegensatz zum Dispokredit ist der Ratenkredit ein Kredit, der einmalig und komplett ausgezahlt wird und anschließend in mehreren Raten in fest vereinbarter Höhe getilgt werden muss. Die Laufzeit steht dabei ebenso fest wie die Zinsen. Bei Bedarf können Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen, müssen dann allerdings damit rechnen, dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Sollte dies der Fall sein, muss dies im Kreditvertrag festgehalten werden.
Ein Kredit für den Kontoausgleich wird in den allermeisten Fällen ein Ratenkredit sein. Er ist nicht extra als Kredit für den Kontoausgleich gekennzeichnet. Es handelt sich dabei um einen Kredit, der zur freien Verwendung steht und problemlos als Kredit für den Kontoausgleich genutzt werden kann. Anders verhält es sich bei einem Auto- oder Immobilienkredit. Diese Kredit sind zweckgebunden, dürfen nicht artfremd verwendet und deshalb auch nicht als Kredit für den Kontoausgleich genutzt werden.

Bankkredite

Bankkredite können unterteilt werden in Bankkredite, die von einer deutschen Bank und Bankkredite, die von einer ausländischen Bank vergeben werden. Bei einem Kredit von einer deutschen Bank wird grundsätzlich Einsicht in die Schufa Auskunft genommen, bevor er bewilligt werden kann. Dies verhält sich bei einem ausländischen Kredit anders. Hier spielt nur das Einkommen oder die Frage, ob andere Kreditsicherheiten vorhanden sind, eine Rolle bei der Entscheidung, ob ein Kreditantrag bewilligt werden kann oder abgelehnt werden muss.

Aufgrund der Vielzahl der Angebote für einen Kredit für den Kontoausgleich sollten Sie nicht vorzeitig handeln, sondern verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Nicht immer ist es sinnvoll, einen Kredit für den Kontoausgleich bei der Hausbank aufzunehmen. Sind die Zinsen und die Kreditkonditionen bei einer anderen Bank günstiger, sollten Sie auf dieses Angebot zurückgreifen. Unter Umständen kann es auch sinnvoll sein, mit der Hausbank eine individuelle Vereinbarung zur Tilgung des Dispos zu treffen. Hier wird Ihr Konto ausgeglichen und im Anschluss daran müssen Sie disen Geldbetrag in Raten tilgen.
Der Dispokredit wird in dieser Falle oftmals gestrichen oder zumindest deutlich verringert, sodass sie ihn während der Tilgungszeit nicht oder nur eingeschränkt nutzen können.

Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, spricht nichts dagegen, eine höhere Kreditsumme bei einem Ratenkredit aufzunehmen, als Sie tatsächlich für die Tilgung des Dispokredites oder für den Kontoausgleich benötigen. Der Geldbetrag, der die Summe für den Kontoausgleich übersteigt, steht Ihnen zur freien Verfügung. Hiermit können Sie zum Beispiel größere Konsumgüter oder einen Urlaub finanzieren.

Ein Kredit von einer ausländischen Bank kann als Kredit für den Kontoausgleich genutzt werden. Ausländische Banken vergeben Kreditsummen von 3000 bis 5000 Euro an deutsche Staatsbürger, sofern sie die Voraussetzungen erfüllen.

Privatkredite

Ein Privatkredit ist oftmals der unkomplizierteste Weg, einen Kredit für den Kontoausgleich zu erhalten. Sofern Sie eine Person in Ihrem privaten Freundeskreis oder in der Familie finden, die bereit ist, Ihnen den Geldbetrag zu leihen, den Sie als Kredit für den Kontoausgleich benötigen, sollten Sie auf dieses Angebot zurückgreifen.
Eine andere Variante wäre es, dass Sie sich auf einem Internetportal registrieren, das sich auf Privatkredit spezialisiert hat. Dabei gibt es keine Einschränkungen, wie die Kredite verwendet werden sollen. Die Registrierung auf einem oder auf mehreren Kreditportalen ist kostenlos. Dies gilt sowohl für potentielle Kreditgeber als auch für potentielle Kreditnehmer.

Ist Ihre Suche nach einem Kredit für den Kontoausgleich nicht von Erfolg gekrönt und kommen Sie allein nicht weiter, besteht die Möglichkeit, dass Sie sich an einen privaten Kreditvermittler wenden. Er kann Sie bei der Suche unterstützen, kann Ihnen aber keine Garantie geben, dass es am Ende tatsächlich zu einer Kreditbewilligung kommen wird. Kreditvermittler, die etwas anderes behaupten und auch Personen mit einer sehr schlechten Bonität versprechen, dass sie ohne Probleme einen Kredit erhalten können, sind unseriös. Auch sollten Sie nicht in Vorkasse gehen, bevor Sie überhaupt wissen, ob Sie die Chance auf einen Kredit haben. Ein gründlicher Vergleich ist bei der Suche nach einem privaten Kreditvermittler ebenso wichtig wie bei der Suche nach einem Bank- oder Privatkredit.