Wer eine Firma besitzt oder gründen möchte, kennt das Problem. Einen akzeptablen Kredit für Unternehmer zu finden, ist nicht immer einfach, denn das Vertrauen der Banken in den eigenen Erfolg ist selten groß. Zu unsicher sind die Einnahmen, zu unregelmäßig, um eine feste Kreditrate bedienen zu können, so lautet meist die Meinung der Kreditinstitute, die einen Kredit für Unternehmer wenn überhaupt nur zu sehr hohen Zinsen vergeben. Gerade diese Belastungen aber machen es für Gewerbetreibende noch schwerer, von ihrer Arbeit zu leben, denn zum Risiko des Scheiterns kommt bei hohen Darlehenssummen dann noch die Angst vor einer Privatinsolvenz, wenn man den Kredit nicht mehr bedienen kann.

Wo bekommt man einen Kredit für Unternehmer?

Die Hausbank ist für die meisten Jungunternehmer der erste Ansprechpartner, wenn es um die Finanzierung ihrer Vorstellungen und Träume von der eigenen Firma geht. Hier ist man dem Bankberater meistens schon über die Jahre hinweg gut bekannt, und wenn bislang keine Zahlungsschwierigkeiten aufgetreten sind und das Konzept stimmig ist, wird man aus dieser vertrauensvollen Beziehung heraus eher bereit sein, einen Kredit auch für ein risikoreiches Unternehmen zu gewähren – immer vorausgesetzt, dass entsprechende Sicherheiten vorhanden sind. Wenn nicht nur man selbst, sondern auch die Bank den eigenen Fähigkeiten traut, wird sich das positiv auf die zu zahlenden Zinsen auswirken.

Staatliche Förderungen zum Kredit für Unternehmer

Damit trotz aller Unsicherheit der Schritt in die Selbstständigkeit von Menschen mit guten Ideen vollzogen werden kann, hat sich der Bund der Förderung des jungen Unternehmertums angenommen. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau vergibt für in- und ausländische Firmen, vor allem die für die deutsche Wirtschaft wichtigen kleinen und mittelständischen Unternehmen, Darlehen zu günstigen Zinsen. Eine gute Bonität, die hier in der Wahrscheinlichkeit des Zahlungsausfalles in einem Jahr gemessen wird und nicht schlechter als 2,5% sein darf, ist ebenso Voraussetzung für die Gewährung von einem Kredit für Unternehmer wie eine bereits mindestens drei Jahre währende Tätigkeit am Markt. Gefördert werden alle Investitionen, die mittel- bis langfristiger Finanzierung bedürfen und für den Erfolg des Unternehmens von entscheidender Bedeutung sind. Darunter zählen zum Beispiel der Erwerb von Grundstücken, der Kauf von Maschinen, Anlagen und Fahrzeugen, Technologiezukäufe, Baukosten sowie Kosten für Betriebs- und Geschäftsausstattung. Ein Kauf von Anlagen, mit denen erneuerbare Energien genutzt werden können, ist von diesem Kredit für Unternehmer allerdings ebenso ausgeschlossen wie Umschuldungen. Erstere sind jedoch möglicherweise über das Programm zur Förderung erneuerbarer Energien, das die KfW ebenfalls anbietet, zu finanzieren. Auch eine Mehrfachförderung durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau ist auf diesem Wege möglich.

Kreditbedingungen bei der KfW

Finanziert werden maximal vier Millionen Euro pro Vorhaben, und zwar bis zu 100% der Investitionssumme. Bei zehn Jahren Laufzeit orientieren sich die zu zahlenden Zinsen an der allgemeinen Entwicklung an den Kapitalmärkten, besondere Voraussetzungen des Kreditnehmers werden dabei aber berücksichtigt. Dazu zählen etwa die wirtschaftlichen Verhältnisse des Unternehmens und der Wert der für das Darlehen gestellten Sicherheiten. Die Zinssätze sind fest für die ganze Laufzeit, außerdem kann eine Rückzahlung vereinbart werden, die erst nach zwei Jahren beginnt. So sind auch für Unternehmer Kredite zu akzeptablen Konditionen erhältlich.