Kredit mit wenig Zinsen

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Die Aufnahme eines Kredites bedeutet zunächst einmal eine finanzielle Erleichterung. Dringend benötigte Anschaffungen können erworben werden und finanzielle Notlagen können überwunden werden. Zwangsweise folgt jedoch immer auch die Rückzahlung und diese kann sich zu einer erneuten, erheblichen finanziellen Belastung auswachsen. Es ist somit wichtig, vor der Aufnahme des Kredites auch den späteren Tilgungsplan genau zu prüfen und möglichst günstige Konditionen zu finden. Die Suche nach einem Kredit mit wenig Zinsen bildet also den Anfang einer verantwortungsvollen Kreditaufnahme.

Gut kalkulieren reduziert die Rückzahlung

Die spätere Rückzahlungsumme hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. Das offensichtlichste Kriterium ist die beantragte Kreditsumme. Abhängig vom Verwendungszweck des Kredites sollte genau überlegt werden, wie viel Geld wirklich benötigt wird. Durch Zins und Zinseszins kann auch schon eine relativ kleine Erhöhung des aufgenommenen Kredites die Gesamtschuld deutlich vermehren. Umgekehrt hilft aber auch schon eine kleine Verringerung der benötigten Summe dabei, den Rückzahlungsbetrag erheblich zu reduzieren.
Gleichzeitig sollte die beantragte Summe jedoch auch nicht zu knapp kalkuliert werden. Gerade bei Existenzgründern lohnt es sich, lieber ein bisschen großzügiger zu rechnen, da nicht alle Banken einen einmal gewährten Kredit bei Bedarf ohne weiteres aufstocken.

Aufpassen bei variablen Zinsen

Ein Kredit mit wenig Zinsen reduziert diesen Effekt. Zins und Zinseszins, also die Verzinsung bereits angefallener Zinsen, sorgen dafür, dass eine vermeintlich kleine Schwankung im Zinssatz auf Dauer gesehen enorme Auswirkungen haben kann. Dies tritt vor allem bei Krediten mit langer Laufzeit auf. Auch wenn ein Kredit mit wenig Zinsen abgeschlossen wurde, können diese innerhalb der Darlehenslaufzeit steigen, da gerade langfristige Kredite oft variable Zinssätze haben. So stiegen beispielsweise die Zinsen des von der staatlichen Kfw-Bank ausgegebenen Bildungskredites seit seiner Einführung im Jahr 2006 von etwas über 5 Prozent auf 7 Prozent etwa ein Jahr später, nur um 2009 wieder auf etwa 4,2 Prozent zu fallen. Im Herbst 2011 lag er sogar bei nur 3,3 Prozent. Dies hat erhebliche Auswirkungen auf die spätere Rückzahlung und auch ein Kredit mit wenig Zinsen kann so unter Umständen deutlich teurer werden als ursprünglich geplant.

Höhere Zinsbelastung durch lange Laufzeiten

Einen großen Einfluss auf die zu leistende Rückzahlung hat auch die Laufzeit des Kredites. Eine möglichst lange Laufzeit verringert zwar die Belastung durch monatliche Raten, erhöht jedoch deutlich die Gesamtschuld. Da die Bank bei einem Kredit mit festen monatlichen Raten jeden Monat neu saldiert, tritt der Effekt von Zins und Zinseszins bereits nach einem Monat auf. Konkret bedeutet das, dass beispielsweise bei einem Kreditaufnahme von 10.000 Euro mit einem effektiven Jahreszins von 5,79 Prozent, einer Bearbeitungsgebühr von 3 Prozent und einer Laufzeit von 24 Monaten insgesamt 346,15 Euro Zinsen anfallen. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten fallen schon 706,96 Euro Zinsen an und bei einer Laufzeit von 48 Monaten sind insgesamt 1.032,29 Euro fällig. Eine Verdoppelung der Laufzeit führt in diesem Fall also zu einer annähernden Verdreifachung der Zinsbelastung.

Nichtsdestotrotz stellt die Kredit mit wenig Zinsen zunächst einmal eine gute Voraussetzung dafür dar, dass die Belastung durch die Rückzahlung in vertretbaren Grenzen bleibt. Wer sich darüber hinaus genau über Laufzeiten, anderweitig anfallende Gebühren sowie eventuelle variable Zinssätze informiert hat, kann gewiss sein, dass der aufgenommene Kredit mit wenig Zinsen auch im Nachhinein noch so günstig ist, wie er zu Anfang schien.

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