Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa zu erhalten. Dazu dürfen Sie sich allerdings nicht an eine in Deutschland ansässige Filialbank, Direktbank, Sparkasse oder Volksbank-Raiffeisenbank wenden. All diese Banken fordern von jedem Kunden, der einen Kreditantrag stellt, eine Schufa Auskunft an. Ist sie negativ, kann dem Kreditantrag in der Regel nicht entsprochen werden und eine Ablehnung ist die Folge. Unter Umständen kann der Kreditantrag bewilligt werden, wenn weitere Sicherheiten vorhanden sind. Dies kann ein zweiter Antragsteller oder ein Bürge sein, bei dem die Schufa Auskunft in Ordnung ist.
Alternativen zu einem deutschen Bankkredit gibt es bei einer ausländischen Bank, bei einem privaten Kreditvermittler oder bei einer Privatperson, die in diesem Falle als Kreditgeber fungiert.

Ausländische Kredite

Ein Kredit aus dem Ausland kann von einer Bank kommen, die ihren Sitz in Liechtenstein, in der Schweiz oder in Luxemburg hat. Dabei ist es nicht nötig, dass Sie zur Antragstellung in das Ausland reisen. Alle Formalitäten können Sie schriftlich oder über das Internet erledigen. Rückfragen können eventuell auch telefonisch beantwortet werden. Ausländische Kreditgeber setzen voraus, dass Sie Arbeitnehmer oder Beamter sind. Selbständige oder Freiberufler können in der Regel keinen Kredit aus dem Ausland bekommen. Eine Ausnahme stellen nur die Kredite dar, die über einen privaten Kreditvermittler zustande kommen. Dies ist allerdings ein Sonderfall. Eine Garantie auf eine erfolgreiche Kreditvermittlung an Selbständige kann niemand geben. Dies gilt erst recht, wenn es sich bei dem gewünschten Kredit um einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa handelt. Dies ist bei einem ausländischen Kredit grundsätzlich immer der Fall. Der Grund ist, dass es im Ausland keine vergleichbare Institution gibt.

Deutsche Staatsbürger, die sich an eine ausländische Bank wenden und dort einen Kredit nachfragen, müssen einen festen Wohnsitz und einen festen Arbeitsplatz nachweisen können. Wer sich noch in der Probezeit befindet, hat bei einem ausländischen Kredit generell schlechte Karten. Das Gleiche gilt für den Fall, dass der aktuelle Arbeitsvertrag seit weniger als 12 Monaten Bestand hat. Einige Banken können unter Umständen in einem geringfügigen Maß von dieser Regelung abweichen.

Ob es sich bei Ihrer beruflichen Tätigkeit um eine Vollzeittätigkeit oder eine Teilzeittätigkeit handelt, ist für die Kreditvergabe nachrangig. Es zählt lediglich, ob das Einkommen so hoch ist, dass das die Zahlung regelmäßiger Kreditraten während des gesamten Tilgungszeitraumes zulässt. Als Mindestmaß gilt hier ein monatliches Nettoeinkommen in Höhe von ungefähr 1150 Euro. Auch hier gilt, dass einige Banken eventuell geringfügig nach oben oder unten abweichen können.

Die Zinsen sind bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa in vielen Fällen etwas höher als bei einem anderen Kredit. Der Grund ist, dass das Risiko eines Kreditausfalls höher ist, wenn die Bank keinerlei Kenntnisse über die Schufa Auskunft hat und lediglich das Einkommen als Kreditsicherheit heranziehen kann. Die Kreditsummen, die bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa möglich sind, variieren von Bank zu Bank. In vielen Fällen können Sie damit rechnen, dass Sie einen Betrag zwischen 3000 und 5000 Euro ohne Schwierigkeiten bewilligt bekommen. Bei größeren Geldbeträgen wird es schwieriger. Kleinere Geldbeträge sind eher möglich.

Die Antragstellung auf einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa kann im Internet erfolgen. Viele ausländische Banken haben dafür ein spezielles Formular vorgesehen, dass Sie ausfüllen und zusammen mit den geforderten Unterlagen bei der Bank einreichen müssen. Sind die Unterlagen bei der Bank eingangen, werden sie eingehend geprüft. Bei Rückfragen können Sie per Telefon, per E-Mail oder per Briefpost kontaktiert werden. Aus diesem Grunde sollten Sie diese Daten immer angeben. Damit kann ein reibungsloser Ablauf gewährleistet werden. Steht einer Bewilligung nichts mehr im Wege, wird das Geld entweder auf Ihr Konto überwiesen oder kann postbar ausgezahlt werden. Eventuell ist auch eine Überbringung per Kurier möglich.
Die Laufzeit und die Höhe der Tilgungsraten, die monatlich zu zahlen sind, werden zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer individuell vereinbart.

Private Kreditvermittler

Nicht selten führt der Weg zu einem Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa über einen privaten Kreditvermittler. Diese Variante hat gegenüber einer direkten Antragstellung bei der Bank einige Vorteile. So hat ein Kreditvermittler einen viel besseren Überblick über das gesamte Kreditangebot auf dem Markt, als dies ein Laie haben kann. Entsprechend Ihren persönlichen Voraussetzungen und Ihren Wünschen kann der private Kreditvermittler einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa heraussuchen, der optimal auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

In vielen Fällen kann es sich bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa nur um einen Kleinkredit von einigen hundert oder einigen tausend Euro handeln. Die tatsächliche Höhe richtet sich nach Ihrem Einkommen und nach Ihren sonstigen Voraussetzungen. Wenn Sie nur geringfügig beschäftigt sind, ist es generell nicht möglich, einen Kredit zu erhalten. Eine Ausnahme kann nur gemacht werden, wenn Sie einen zweiten Antragsteller, einen Bürgen oder weitere Sicherheiten finden können. Kreditvermittler, die anders lautende Aussagen machen, sind unseriös. Hier sollten Sie äußerst vorsichtig sein und sich nach anderen Alternativen umsehen. Für Selbständige und Freiberufler ist eine Kreditvergabe sehr schwierig. Sie haben in der Regel nur eine Chance, wenn Sie einen Kreditgeber finden, der sie nicht bereits von vornherein von der Kreditvergabe ausschließt. In vielen Fällen werden die Kreditgeber verlangen, dass sich die Selbständigkeit bereits am Markt etabliert hat. Dies heißt, dass sie seit mehreren Jahren bestehen muss und so viel Gewinn erwirtschaften soll, dass nicht nur die Bestreitung des Lebensunterhaltes, sondern auch die Zahlung der Kreditraten möglich ist.

Privatkredite

Ein Privatkredit stellt eine der häufigsten Kreditformen dar. Bis auf wenige Ausnahmen handelt es sich hierbei immer um einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa. Dies gilt sowohl für den Fall, dass der Kredit aus dem eigenen Freundeskreis stammt, als auch für den Fall, dass der Kredit über eine Plattform im Internet zustande gekommen ist. Die letztgenannte Variante erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Dies gilt sowohl für Personen, die einen Kredit vergeben möchten als auch für Personen, die einen Kredit suchen. Sie können sich auf einem Internetportal ihrer Wahl registrieren und dort ihr Angebot inserieren.

Die Konditionen für einen Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa werden zwischen den beiden Vertragspartnern individuell verhandelt. Strenge Vorgaben von seiten des Gesetzgebers, wie sie bei Bankkrediten üblich sind, existieren bei Privatkrediten grundsätzlich nicht. Dennoch sollte beide Seiten klare Regelungen treffen, wie der Kredit ohne Bonitätsprüfung bei der Schufa ausgezahlt und wieder zurückgezahlt werden soll.