Eine Gehaltspfändung ist nicht nur sehr ärgerlich, sondern kann auch weitreichende Konsequenzen haben. Viele Arbeitgeber haben ein Problem damit, wenn bei Arbeitnehmern Teile des Lohns gepfändet werden. Denn dies stellt für das Unternehmen einen gewissen zusätzlichen Arbeitsaufwand dar. Aber auch wer einen Kredit benötigt, bekommt die unangenehmen Auswirkungen einer Lohnpfändung zu spüren. Denn ein Kredit trotz Gehaltspfändung ist nur sehr schwierig zu realisieren.

Warum ein Kredit trotz Gehaltspfändung nur schwer zu bekommen ist

Bevor eine Bank einem Kredit genehmigt, führt sie beim Kreditnehmer eine gründliche Bonitätsprüfung durch. Da die Gehaltspfändung sowohl in der Schufa, wie auch auf dem Gehaltsnachweis vermerkt ist, wird der Antrag auf einen Kredit trotz Gehaltspfändung in jedem Falle abgelehnt. Der Grund ist relativ klar, denn wenn der Lohn gepfändet wird, steht dem betreffenden Arbeitnehmer nur noch der nicht pfändbare Teil seines Einkommens zur Verfügung.

Dieses reicht in der Regel nicht aus, um die monatlichen Raten zu begleichen. Zudem hat die Bank bei einem Zahlungsausfall solange keine Möglichkeit ihre Forderung zu pfänden, solange die aktuelle Pfändung läuft. Außerdem gehen Banken davon aus, dass jemand der bereits in der Vergangenheit seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkam, auch in Zukunft Probleme damit haben wird.

Möglichkeiten für einen Kredit trotz Gehaltspfändung

Liegen Gehaltspfändungen vor, sollte man mit der Bank offen darüber sprechen, welche Möglichkeiten es trotzdem gibt einen Kredit zu erhalten. Es nützt hier nichts die Pfändung zu verschweigen, da die Bank diese auf jeden Fall feststellen wird. Eventuell wird die Bank den Kredit gewähren, wenn der Kreditnehmer entsprechende Sicherheiten hinterlegen kann. Dies können zum Beispiel Wertsachen wie Schmuck oder aber auch eine kapitalbildende Lebensversicherung sein.

Eine weitere Möglichkeit ist die Benennung eines Bürgen. Dieser muss dann allerdings über eine einwandfreie Bonität verfügen. Dazu zählt ein ausreichendes Einkommen sowie eine saubere Schufa-Auskunft ohne negative Einträge. Beide Varianten funktionieren natürlich nur, wenn der Kreditnehmer trotz Pfändung noch über ein ausreichendes Einkommen verfügt um die monatlichen Raten zu bezahlen.

Auch ein Kredit ohne Schufa ist nur schwer zu bekommen

Viele Kreditvermittler werben im Internet mit schufafreien Krediten von Schweizer Banken. Allerdings ist auch solch ein schufafreier Kredit trotz Gehaltspfändung eigentlich nicht machbar. Denn eine wichtige Voraussetzung für den Kredit ohne Schufa ist ein regelmäßiges pfändbares Einkommen. Banken wollen so sicherstellen, dass sie per Gehaltspfändung auf das Konto des Kreditnehmers zugreifen können, um so ihre Forderungen durchsetzen zu können. Da jedoch bei solch einem schufafreien Kredit die letzten drei Gehaltsabrechnungen als Nachweis vorgelegt werden müssen, wird der Antrag auf einen Kredit trotz Gehaltspfändung von seriösen Anbietern abgelehnt werden.

In acht nehmen sollte man sich vor Vermittlern die auch in den schwierigsten Situationen eine Kreditvermittlung versprechen. Diese sind oft nur darauf aus von potenziellen Kreditnehmern die Vermittlungsprovision zu kassieren. Diese wird dann im Voraus verlangt und nach Bezahlung kommt es dann meist zu keiner Vermittlung des Kredits. Der Verbraucher hat dann in der Regel keine Möglichkeit mehr sein Geld zurückzufordern. Eine weitere beliebte Masche ist es, vom Kreditnehmer den Abschluss einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages zu verlangen. Hierfür erhalten die Vermittler dann entsprechende Provisionen, ein Kredit kommt dabei aber auch nicht zustande.