Kredit trotz niedrigem Score

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Die meisten Menschen haben schon einmal von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung bzw. ihrer Kurzform Schufa gehört. Theoretisch weiß die Mehrzahl der Personen auch, dass der berühmt-berüchtigte „Eintrag“ dort großen Einfluss auf die Kreditvergabe hat.

Dann allerdings endet die Kenntnis zumeist auch schon. Wenn beispielsweise ein Bank-Mitarbeiter erklärt, dass man leider keinen Kredit trotz niedrigem Score vergeben könne, so bringen dies die meisten Menschen nicht von selbst mit der Schufa zusammen. Vielleicht geht es Ihnen auch so. Wir möchten Ihnen dadurch helfen, dass wir Ihr Verständnis erweitern und Ihnen Möglichkeiten aufzeigen, wie Sie das von Ihnen gewünschte Darlehen dennoch erhalten können.

Kredit trotz niedrigem Score: Was macht die Schufa eigentlich genau?

Die Schufa sammelt die Daten von den Partnern, die Ihrem System angeschlossen sind. Es handelt sich inzwischen um die allermeisten deutschen Dienstleister, die monatliche Verträge anbieten – von Versicherungen über Banken bis zu Telekommunikationsanbietern. Sie haben möglicherweise schon gesehen, dass Sie mit der Unterschrift unter einen Handyvertrag in Deutschland Ihre Bereitschaft erklären müssen, dass Ihr Anbieter Ihre Daten an die Schutzgemeinschaft weiterleiten darf. Zudem erhält der Provider das Recht, vor Zustandekommen des Kontrakts Ihren Eintrag bei der Schufa zu überprüfen.

Im Prinzip ist der Eintrag gleichbedeutend mit dem Scoring. Die Schufa protokolliert, ob Sie all Ihren Zahlungsverpflichtungen in den vergangenen Jahren nachgekommen sind. Je weniger Probleme sie hatten, desto besser fällt Ihr Scoring aus. Problemlos abbezahlte Kredite werden beispielsweise belohnt, gab es Schwierigkeiten bei der Tilgung, so wird dies bestraft. Generell gilt: Die Schufa protokolliert nur die letzten drei Jahre.

Ältere Einträge müssen dann gelöscht werden. Gleiches gilt für erledigte Einträge. Haben Sie beispielsweise einmal Ihre Handyrechnung nicht bezahlt, so führt dies zu einem negativen Eintrag und in der Folge zu einem niedrigeren Score. Sind Sie Ihrer Zahlungsverpflichtung aber inzwischen nachgekommen, muss der niedrige Eintrag getilgt werden. Oft hat die Schufa allerdings nicht die Disziplin bei der Anpassung der Einträge, die wünschenswert wäre. Es macht aus diesem Grund großen Sinn, dass Sie regelmäßig von Ihrem Recht der kostenlosen Selbstauskunft Gebrauch machen und die Schufa-Einträge überprüfen.

Kredit trotz niedrigem Score im Ausland erhalten

Die deutschen Banken vertrauen stark auf das Schufa-System, schließlich gibt es dieses bei all seinen Schwächen doch große Rückschlüsse auf Ihre Bonität sowie Ihre Zahlungsmoral. Haben Sie ein niedriges Scoring, so lässt dies auf viele Zahlungsprobleme schließen – was für eine Darlehensvergabe aus Sicht der Bank aus offensichtlichen Gründen sehr problematisch ist.

Der einfachste Weg, wie Sie dennoch einen Kredit trotz niedrigem Score erhalten können, führt in der Folge über das Ausland. Da die Schufa eine rein deutsche Firma ist, kooperiert sie auch nur mit solchen Geldhäusern, die mit einer Banklizenz der Bundesrepublik arbeiten. Ausländische Banken haben keinerlei Zugriff auf Ihr Schufa-Scoring. Der einfachste Weg, wie Sie ein entsprechendes Finanzinstitut finden, führt über das Internet: Viele ausländische Großbanken haben Tochtergesellschaften gegründet, die ihre Dienste als Direktbanken in der Bundesrepublik anbieten.

Womit Sie allerdings rechnen müssen, wenn Sie einen Kredit von einem entsprechenden Geldhaus nehmen, ist, dass Sie maximal vierstellige Darlehenssummen erhalten. Überdies sind die Zinsen im Vergleich etwas höher. Außerdem können Sie in der Regel Offerten wie beispielsweise Sofortkredite nicht in Anspruch nehmen.

Kredit trotz niedrigem Score von einer deutschen Bank

Wenn Sie keinen Kredit trotz niedrigem Score von einer ausländischen Bank nehmen möchten, weil Ihnen beispielsweise die Einschränkungen zu groß sind oder Sie einfach kein passendes Darlehen finden, so bleiben Ihnen nur die deutschen Geldhäuser. Stellen Sie sich auf eine schwierige Überzeugungsarbeit ein.

Der einfachste Weg, wie Sie einen Kredit doch bekommen könnten, führt darüber, dass Sie beweisen können, dass Ihr Schufa-Scoring auf falschen Daten basiert. Ansonsten sollten Sie beweisen können, dass Sie über ein sehr hohes Einkommen verfügen – oder einen Bürgen mit starker Bonität in der Hinterhand haben, der die Kreditvergabe an Sie absichert.

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