Kredit trotz wenig Einkommen

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auch bei kleinem Einkommen

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Ein geringes Einkommen schränkt die finanziellen Möglichkeiten von Verbrauchern sichtlich ein. Für neue Möbel, ein Auto oder auch eine Reise muss unter Umständen lange gespart werden. Ein Kredit trotz wenig Einkommen kann in dieser Situation die Lösung sein. Allerdings sind nicht alle Finanzdienstleister an einer Zusammenarbeit mit Geringverdienern interessiert.

Bei einer positiven Schufa kann die Hausbank mit einem Kleinkredit helfen

Bei finanziellen Engpässen ist die Hausbank üblicherweise der erste Ansprechpartner. Über das Girokonto bei dieser Bank werden normalerweise alle Ein- und Auszahlungen sowie Daueraufträge und Überweisungen getätigt. Oft ist auf diesem Konto auch ein Dispositionskredit eingerichtet. Bei einem geringen Einkommen wird dieser Rahmenkredit nicht sonderlich hoch sein und höchstens ein oder auch zwei Monatsgehälter betragen. Diese Form des Kredits sollte immer nur kurzfristig genutzt werden, da die Überziehungszinsen recht hoch sind.

Wer bei seiner Hausbank einen Kredit trotz wenig Einkommen beantragt und ansonsten keine Sicherheiten hinterlegen kann, erhält aller Wahrscheinlichkeit nach nur einen Kleinkredit. Wie hoch die Auszahlungssumme letztendlich ausfällt, ist von der Bonität des Bankkunden abhängig. Hat der Kunde Sicherheiten, wie beispielsweise Grundbesitz, Sparguthaben oder auch ein teures Fahrzeug, kann der Kredit höher ausfallen. Auch wenn ein Mitantragsteller oder ein Bürge benannt werden kann, stehen die Chancen auf einen höheren Kredit recht gut.

Wird bei einem Kredit trotz wenig Einkommen ein Bürge benannt oder ein Mitantragsteller in den Vertrag aufgenommen, wird dies in einem persönlichen Beratungsgespräch dem Kreditsachbearbeiter mitgeteilt. Als Mitantragsteller kommen üblicherweise Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner mit einer positiven Schufa infrage. Die Legitimation des Mitantragstellers findet auf der Bank mit einem gültigen Ausweispapier statt. Oft müssen weitere Dokumente, wie beispielsweise Einkommensnachweise vorgelegt werden. Der Mitantragsteller haftet selbstschuldnerisch bis zur vollständigen Bezahlung des Kredits. Dies gilt auch, wenn die Lebensgemeinschaft aufgehoben oder die Ehe geschieden wird.

Wird ein Bürge benannt, stammt dieser zumeist nicht aus der Familie oder dem engeren Verwandtenkreis. Daher ist es auch nicht einfach einen Menschen zu finden, der mit seinem Vermögen für einen Kredit bürgt. Wurde ein Bürge gefunden, wird dieser von der Bank genau auf seine Zahlungsfähigkeit überprüft. Diese Prüfung ist bei vielen Banken intensiver als die Überprüfung von Kreditnehmern. Wie ein Mitantragsteller haftet der Bürge bei einem Kredit trotz wenig Einkommen selbstschuldnerisch. Die Bürgschaft endet wenn die Kreditsumme getilgt ist, nach Verzicht des Gläubigers, nach einer vereinbarten Frist oder bei der Inanspruchnahme des Bürgen. Eine ordentliche Kündigung der Bürgschaft ist ebenfalls möglich. Die Bürgschaft erlöscht allerdings nicht, wenn der Bürge stirbt.

Ein Kredit trotz wenig Einkommen ist bei Direktbanken üblicherweise nicht erhältlich

Günstige Kredite mit niedrigen Zinsen werden von Direktbanken im Internet angeboten. Die günstigen Kreditangebote sind möglich weil die Direktbanken auf ein sehr teures Filialnetz verzichten und nur sehr wenige Angestellte beschäftigen. Viele Arbeitsabläufe während und nach der Antragstellung sind vollkommen automatisiert. Auf eine ausführliche Kreditberatung wird ebenfalls vollständig verzichtet. Da die Direktbanken keinen persönlichen Kontakt zu ihren Kunden haben, sind die Kreditvoraussetzungen sehr hoch. Die Schufa-Auskunft muss ein sehr hohes Scoring aufweisen und die Bonität muss sehr gut sein. Wer einen Kredit trotz wenig Einkommen bei einer Direktbank beantragt, wird aufgrund seiner finanziellen Voraussetzungen wahrscheinlich nicht bedient.

Bei einer eingeschränkten Bonität können Kreditvermittler weiter helfen

Durch ein geringes Einkommen ist die Bonität eines Kreditsuchenden eingeschränkt. Kommt hinzu das die Schufa-Auskunft Negativmerkmale enthält, helfen viele Banken bei einer Kreditanfrage nicht gerne weiter. Kreditsuchende mit geringer Bonität oder einer eingeschränkten Schufa können sich in dieser Situation mit ihrem Anliegen an einen Kreditvermittler wenden. Diese Finanzdienstleister arbeiten mit verschiedenen Banken aus dem In- und Ausland zusammen. Da im Ausland andere gesetzliche Bestimmungen gelten, sind Kredite mit einer eingeschränkten Bonität und auch ohne Schufa möglich. Diese Kredite werden bis zu einer Summe von 3.500 Euro angeboten. Die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein bietet schufafreie Kredite bis zu 5.000 Euro an.

Damit es zu einer Kreditzusage kommt, muss der Kreditsuchende nur sein Einkommen nachweisen. Der Antragsteller sollte in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen. Reicht die Bonität nicht aus kann ein Mitantragsteller in den Kreditvertrag aufgenommen werden. Als Mitantragsteller kommen Ehepartner oder Lebenspartner aus eingetragenen Lebensgemeinschaften infrage. Der Mitantragsteller haftet selbstschuldnerisch bis zur vollständigen Bezahlung des Kredits. Diese Verpflichtung bleibt auch bestehen wenn die Lebensgemeinschaft nicht mehr besteht.

Bei einem Kredit trotz wenig Einkommen muss auf jeden Fall ein seriöser Kreditvermittler gewählt werden. Kreditsuchende erkennen diese Unternehmen unter Anderem an ihren Kosten. Es werden beispielsweise keine Vermittlungs- oder Eilvermittlungsgebühren verlangt. Auch die Kreditsicherung mit Sach- und Personenversicherungen oder mit Bausparverträgen wird nicht angeboten. Ein weiteres Indiz für ein seröses Unternehmen ist das Impressum der Webseite. Diese Webseite muss eine vollständige Adresse, eine E-Mail Adresse und eine Telefonnummer enthalten. Auch der Gerichtsstand des Unternehmens sollte angegeben sein. Da ein Kredit von einem Kreditvermittler sehr teuer ist, sollten mehrere Angebote miteinander verglichen werden.

Bei einem geringen Einkommen ist ein Kreditmarktplatz eine gute Wahl

Eine recht neue Art der Finanzdienstleistung sind Kreditmarktplätze im Internet. Diese Portale sind eine Erfindung aus den USA und sind dort als Peer-To-Peer Netzwerke bekannt. Das besondere an den Kreditmarktplätzen ist, dass die zustande gekommenen Kredite ausschließlich von privaten Geldgebern finanziert werden. Eine Bank wird nur zur Auszahlung und zur Rückführung des Kredits beauftragt. Auch auf diesen Portalen wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Diese Auskunft dient zur Absicherung der privaten Geldgeber.

Ein Kreditsuchender wird auf einem Kreditmarktplatz auch mit geringen Negativmerkmalen in der Schufa zugelassen. Da das monatliche Einkommen nicht dokumentarisch nachgewiesen werden muss, findet keine Bonitätsprüfung im üblichen Sinne statt. Wird der Kreditsuchende zugelassen kann das Profil vervollständigt werden. Der Kredit trotz wenig Einkommen wird in einer Art Kreditprojekt beantragt. Hier erklärt der Kreditnehmer schriftlich für welchen Zweck der Kredit benötigt wird. Je ausführlicher und interessanter dieses Projekt gestaltet wird, desto sicherer ist es, dass der Kredit schnell bewilligt wird. Der Kredit kommt erst zur Auszahlung wenn er von den privaten Geldgebern vollständig finanziert wurde.

Nach der vollständigen Finanzierung bekommt der Antragsteller einen Kreditvertag von einer Bank zugesendet. Der Vertrag muss unterschrieben an die Bank zurück gesendet werden. Eine Legitimation des Kreditnehmers wird durch das Post-ident Verfahren gewährleistet. Ist der Antrag bei der Bank eingegangen und wurde bearbeitet, erfolgt nach wenigen Tagen die Auszahlung auf das angegebene Girokonto. Da an dem Kredit der Kreditmarktplatz, die privaten Geldgeber und die Bank verdienen, werden höhere Kreditzinsen verlangt.

Auch bei einem geringen Einkommen sind die Chancen auf einen Kredit nicht aussichtslos

Viele Banken sind bei Kreditsuchenden mit einem geringen Einkommen bereit einen Kredit zu gewähren. Allerdings verlangen diese Banken verschiedene Sicherheiten und haben oft auch erhöhte Kreditzinsen. Es ist daher auch nicht unüblich einen Kredit trotz wenig Einkommen mit einem Bürgen oder einem Mitantragsteller zu sichern. Die Direktbanken im Internet werden einen Kredit bei einem zu geringen Einkommen mit Sicherheit ablehnen. Kreditsuchende sollten auf Grund der eingeschränkten finanziellen Möglichkeiten auf jeden Fall viele Kreditangebote miteinander vergleichen.

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