Wer ein Darlehen aufnimmt, der rechnet in der Regel mit einer jahrelangen Belastung durch die Raten. Doch es gibt immer wieder Situationen, in denen man das geliehene Geld überraschenderweise doch vorzeitig zurückzahlen kann, um sich von dieser Belastung frei zu machen. Man spricht in diesen Fällen vom Nutzen der Sondertilgung. Jedes in Raten organisierte Darlehen in der Bundesrepublik Deutschland muss ein Ratenkredit mit Sondertilgung sein. Aber wie und wann kann man diesen Umstand zu seinem Vorteil nutzen?

 

Ratenkredit mit Sondertilgung: Was genau bezeichnet der Begriff Sondertilgung?

Wie erwähnt muss jede Bank in Deutschland ihren Varianten von einem Ratenkredit mit Sondertilgung anbieten. Allerdings ist Sondertilgung nicht gleich Sondertilgung. Generell versteht man darunter den Vertragsabschnitt, der es einem ermöglicht, das Darlehen vorzeitig zurückzubezahlen. Dies bedeutet, man kann sich auf den entsprechenden Passus berufen und in der Folge einen Teil oder die ganze Darlehenssumme sofort bezahlen. Allerdings liegt es im Ermessen des jeweiligen Finanzinstituts, ob dieses eine Sondertilgung zu jedem denkbaren Zeitpunkt während der Kreditlaufzeit gestattet oder dafür feste Termine festsetzt. Gleiches gilt für die Frage, ob eine Sondertilgung gratis oder kostenpflichtig ist.

 

Wann lohnt sich das Nutzen der Sondertilgung bei einem Ratenkredit mit Sondertilgung?

Der Sinn der Sondertilgung ist es, für finanzielle Erleichterung beim Kreditnehmer zu sorgen, die dadurch passiert, dass er die monatlichen Raten für den Kredit nicht mehr bezahlen muss. Allerdings ist die Sondertilgung vom wirtschaftlichen Standpunkt aus gesehen nicht in jedem Fall sinnvoll. Wenn die Bearbeitungsgebühren für den Ratenkredit mit Sondertilgung beim Ziehen des entsprechenden Vertragsabschnitts teurer sind als die Zinsersparnis, die man durch die vorzeitige Rückzahlung gewinnt, dann man die Sondertilgung eigentlich keinen Sinn. Dabei gibt es jedoch eine entscheidende Ausnahme: Wenn die Sondertilgung der eigenen Kreditwürdigkeit helfen soll.

 

Der Ratenkredit mit Sondertilgung in Kombination mit einer Umschuldung

Man kann nämlich die Sondertilgung auch dazu verwenden, eine Umschuldung durchzuführen. In diesem Fall nimmt man ein neues, günstigeres Darlehen auf und bezahlt damit den alten Kredit. In der Theorie bedeutet dies, man sucht nach einem Darlehen, dessen Zinsen günstiger sind und bezahlt damit den alten Kredit mit den höheren Zinsen. In der Folge sinkt die Gesamtverschuldung und ein Kredit ist bezahlt, was sich augenblicklich auch positiv auf den eigenen Eintrag bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung auswirkt. Dadurch steigt die Kreditwürdigkeit an. Nicht in jedem Fall muss das neue Darlehen günstigere Zinsen haben, um der Kreditwürdigkeit zu helfen. Wer einen Kredit ohne Schufa bekommt, dies bedeutet, wer ein Darlehen erhält, das der Schutzgemeinschaft nicht gemeldet wird, der verbessert ebenfalls seine Kreditwürdigkeit in der Bundesrepublik immens, denn die Schufa registriert in diesem Fall ja nur, dass ein Darlehen getilgt wurde. Der neue Kredit ist ihr nicht bekannt.