Wenn Schulden zur Last werden und monatlich unzählige Ratenzahlungen anstehen, kann eine Umschuldung sinnvoll sein. Sind noch keine negativen Schufa Eintragungen vorhanden, dann ist es häufig relativ einfach eine Bank zu finden, die einen Kredit in nötiger Höhe bewilligt, um Altschulden abzulösen und die monatliche Belastung zu senken. Ein weiterer Vorteil ist die Übersichtlichkeit, da so nur noch ein Gläubiger vorhanden ist, an den eine einzige monatliche Rate gezahlt werden muss. Eine Umschuldung mit Schufa Eintrag ist hingegen schon etwas schwieriger, sollte aber gezielt in Angriff genommen werden, da es sich in jedem Fall lohnt, alte Schulden abzulösen und zu einer einzigen Rate zu vereinen.

Umschuldung mit Schufa Eintrag von Banken häufig abgelehnt

Der erste Weg von Schuldnern die eine Umschuldung anstreben führt häufig zur Hausbank. Doch wieder erwarten stellt sich die Hausbank meist quer, wenn bereits Schufa Eintragungen vorhanden sind. Eine Umschuldung mit Schufa Eintrag wird häufig abgelehnt, es sei denn, es sind entsprechend hohe Sicherheiten vorhanden oder es wird ein Bürge anerkannt. In den meisten Fällen droht jedoch die Ablehnung eines Kredits zur Umschuldung mit Schufa Eintrag. Auch wenn dies für viele Verbraucher niederschmetternd ist, ist dies nicht das Ende. Es gibt die Möglichkeit trotz Schufa Eintrag einen Kredit zu erhalten, der zur Umschuldung genutzt werden kann, hier bieten zahlreiche Kreditvermittler Angebote, die durchaus attraktiv sind und mit denen sich die Umschuldung in jedem Fall lohnt.

Angebote von Kreditvermittlern zur Umschuldung

Gerade Kreditvermittler haben sich auf Kredite trotz negativer Schufa Eintragungen spezialisiert. So werden häufig auch Kredite zur Umschuldung mit Schufa Eintrag angeboten. Diese Kreditangebote entstehen in Zusammenarbeit mit Banken und Investoren, die ihren Firmensitz im Ausland haben. Besonders bekannt sind hier die Schweizer Banken, die in diesem Bereich sehr aktiv sind und durch Kreditvermittler auch Kredite zur Umschuldung anbieten. Selbst in schwierigen Fällen können Kreditvermittler häufig weiterhelfen und halten den passenden Kredit bereit. Es lohnt sich die Angebote zu prüfen und zu vergleichen, denn auch in diesem Bereich lassen sich sehr unterschiedliche Konditionen finden. Entsprechend sollte nicht das erste Angebot genutzt werden, sondern ein online Kreditvergleich voran gehen, denn dieser bringt Klarheit welcher Kredit zur Umschuldung, besonders günstig ist und die Gesamtbelastung senkt.

Bedarf ermitteln und Umschuldung in die Wege leiten

Gerade wenn es um eine Umschuldung geht, sollte der erste Schritt sein, dass der genaue Bedarf ermittelt wird. Hierfür ist es nötig, die aktuellen Schuldsummen bei den Gläubigern abzufragen. Häufig kann sogar ein Vergleich geschlossen werden, dass ein Teil der Schuld erlassen wird. Dies sorgt dafür, dass der Kreditbedarf nochmals sinkt. Entsprechend lohnt es sich, mit allen Gläubigern vor der Umschuldung Kontakt aufzunehmen und die Möglichkeit zu nutzen zu verhandeln. Durch Vergleiche kann so die Gesamtschuld zum Teil stark gesenkt werden, dies ermöglicht einen Kredit zur Umschuldung aufzunehmen, der deutlich niedriger ist, als vormals die Gesamtschulden. Eine niedrige Ratenhöhe kann vereinbart werden, sodass die finanzielle Entlastung sofort spürbar wird.